Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ и требует документы — как вернуть доступ к деньгам

Как отвечать на запрос банка

• Составьте пояснение по каждой операции: кто платил, за что, почему сумма и частота соответствуют вашему обычному доходу или деятельности.

• Приложите договоры, акты, счета, чеки, налоговые декларации, документы о продаже имущества, займе, дарении или происхождении накоплений.

• Для наличных объясните источник и маршрут денег; для переводов между своими счетами приложите выписки из обоих банков.

• Если документ получить нельзя, объясните почему и предложите равнозначное подтверждение. Не создавайте фиктивные договоры задним числом.

Отвечайте одним системным комплектом с описью. Разрозненные скриншоты без связи с операциями затягивают проверку.

Если банк не изменил решение

1. Подайте в банк заявление об устранении оснований отказа и получите подтверждение его принятия. Банк рассматривает такое заявление в установленный законом срок; Банк России указывает на семидневный срок для соответствующей процедуры пересмотра.

1. Если отказ сохранён и относится к предусмотренным 115-ФЗ решениям, обратитесь в межведомственную комиссию при Банке России, приложив решение банка и полный комплект документов.

1. Параллельно оцените претензию, обращение в Банк России и судебную защиту. Регулятор проверяет соблюдение правил, но не присуждает деньги вместо суда.

Для юридических лиц и ИП дополнительно проверьте уровень риска на платформе «Знай своего клиента». Порядок для обычного гражданина и для бизнеса различается.

Что нельзя делать

• Дробить платежи, гонять деньги по новым банкам или использовать чужие карты.

• Закрывать вопрос выдуманным займом, услугой или продажей имущества.

• Игнорировать запрос, надеясь, что ограничение исчезнет само.

Готов ли ответ банку по 115-фз

Пять вопросов — и вы увидите оценку и список документов, которые понадобятся.

Что сделать по шагам