Блокировка по 115-ФЗ: банк требует подтвердить происхождение денег
Банк ограничил операции или запросил документы по крупным либо необычным поступлениям и переводам. Разберём, что вправе банк и как действовать.
Правовая база
—Ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ — обязанность банков идентифицировать клиентов и контролировать операции.
—Ст. 7 Закона № 115-ФЗ — право банка отказать в операции при непредставлении документов о происхождении средств; обязанность сообщить о решении и порядке обжалования.
—Ст. 7.1 Закона № 115-ФЗ — межведомственная комиссия при Банке России рассматривает обращения о пересмотре отказов.
—Запрос документов сам по себе не означает обвинение клиента в преступлении — это стандартная процедура контроля.
—Типовой триггер — систематические поступления на личную карту, похожие на предпринимательскую деятельность без статуса ИП или самозанятого.
Проверено на 12.08.2026.
Как оценивается ситуация
Результат во многом зависит от того, можно ли понятно и документально объяснить происхождение денег и экономический смысл спорных операций. Если операции связаны с бизнесом через личную карту, полезно не только объяснить операции, но и легализовать формат — оформить статус самозанятого или ИП.
Оцените свои шансы
Насколько сильна ваша позиция
Пять вопросов — и вы увидите предварительную оценку и список документов.
Порядок действий
Что сделать по шагам
Куда обращаться
Межведомственная комиссия при Банке России. первая инстанция обжалования отказа Суд. при неудовлетворительном решении комиссии
Частые ошибки
—Игнорировать запрос банка.
—Представлять фиктивные документы.
—Закрывать счёт и открывать новый в другом банке, не решив вопрос — информация передаётся между банками.
—Действовать только устно и не оставлять письменных доказательств.
Срок исполнения: 1–3 месяца на прохождение комиссии, далее суд по обстоятельствам.
Стоимость услуг: от 25 000 до 55 000 ₽ (ориентировочно, точная цена — на консультации).
Нужна помощь по вашей ситуации?
Разберём документы и подскажем конкретные шаги для вашего случая. Первая консультация — бесплатно.