Вам звонит банк и требует платить по кредиту, которого вы не брали. Или деньги списывают со счёта, а в кредитной истории появился чужой долг. Ситуация тяжёлая, но не безнадёжная: за последние два года закон заметно сместился в сторону пострадавшего. Разберём, что делать в первую очередь и когда банк теряет право требовать с вас деньги.
С 1 сентября 2025 года действуют правила «периода охлаждения»: банк или МФО обязаны выдать деньги не раньше чем через 4 часа при сумме от 50 до 200 тысяч рублей и не раньше чем через 48 часов при сумме свыше 200 тысяч.
Если кредитор эти правила нарушил и по факту хищения возбуждено уголовное дело — он не вправе требовать с вас погашения, начислять проценты и передавать долг коллекторам. Это прямая норма закона, а не позиция суда.
Поэтому первое, что нужно установить: когда договор был заключён и когда деньги ушли.
Сроки и правила проверены по Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» на 2 августа 2026 года.
Проверьте свой случай
Укажите сумму кредита и сколько времени прошло между оформлением договора и выдачей денег.
Оцените свои шансы
Пять вопросов — и вы увидите предварительную оценку и список документов, которые понадобятся.
Порядок действий
Полиция. Заявление по факту мошенничества — статья 159 Уголовного кодекса. Обязательно получите талон-уведомление о регистрации: он понадобится и банку, и суду.
Банк. Письменная претензия с требованием признать договор незаключённым и исключить сведения из кредитной истории. Второй экземпляр с отметкой о принятии оставьте себе.
Банк России. Жалоба через интернет-приёмную на сайте регулятора — если банк не отвечает или отказывает формально.
Финансовый уполномоченный. При требованиях до 500 тысяч рублей обращение к нему обязательно перед судом. Услуга для потребителя бесплатная.
Суд. Иск о признании кредитного договора незаключённым. Суды всё чаще встают на сторону граждан, если банк выдал деньги без должной проверки и с нарушением сроков.
Установите самозапрет на кредиты. С 1 марта 2025 года это можно сделать бесплатно через Госуслуги, а с 1 сентября 2025 года — и через МФЦ. Пока запрет действует, ни вы, ни мошенники не оформите потребительский кредит или заём.
Снять запрет можно в любой момент, но воспользоваться кредитом получится только через двое суток — это защита на случай, если снять его вас уговорили злоумышленники.
Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты — там риск мошенничества ниже за счёт залога и целевого перечисления.
Проверяйте кредитную историю. Дважды в год это бесплатно. Список бюро, где она хранится, доступен через Госуслуги.
Срок исполнения: 2–3 месяца.
Стоимость услуг: от 25 000 до 50 000 ₽ (ориентировочно, точная цена — на консультации).
Разберём документы и подскажем конкретные шаги для вашего случая. Первая консультация — бесплатно.